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　　圖/東方IC羊城晚報記者 張愛麗
　　相對於全國其他城市來說，廣州市民似乎更喜歡貸款買車。近日，汽車分析咨詢服務商威爾森發佈的最新一期分析報告顯示，目前為止2014年共有18.8%的廣州消費者選擇貸款的方式購車，比例遠高於北京、上海的14.2%和9.2%。
　　對於消費者來說，究竟是全款買車划算還是貸款買車划算？連日來，羊城晚報記者採訪了多家汽車銷售商和一批銀行理財專家，對比了不同的購車方案。
　　調查：貸款購車占比逾兩成
　　羊城晚報記者連日走訪發現，如今不僅買車的方式越來越多，而且門檻越來越低，首付幾萬元就可以買一輛標價十幾萬元的車，甚至零首付買車也已經不是新聞了。而針對人們對於理財等各方面的需求，各種各樣的貸款方式也隨之而來。以寶馬目前推出的“新BMW X1悠貸金融計劃”為例，購車人只需35%首付，每月月供1999元即可。一汽豐田的RAV4此前更是推出了所謂的“四0易貸”服務。也就是說，貸款買RAV4可以享受置換0首付，銀行信用卡享0手續費，購車之日起一年內0月供等優惠。
　　儘管停車費大漲，但汽車金融貸款中推出的各種“優惠條款”，還是吸引了不少消費者。“上個月聽朋友說，一日系品牌的中高級轎車不僅推出三萬元的現金優惠，貸款買車還可享受0利率，所以我也準備通過貸款的方式買輛車。”市民肖先生表示，其家裡大部分資金被拿去投資了，現在可供其支配的資金也只有幾萬元，而這恰好可以用作購車的首付款。
　　和肖先生有著相同想法的人不在少數。據長安福特廣州瀚福汽車銷售店的一位相關工作人員透露，最近一個月，在該店貸款購車的消費者有37位，占總數的30%以上，比之前上升了20%左右。
　　一汽馬自達一專賣店的相關工作人員也表示，當前該店貸款購車比例達到總數的兩成多，同比提升超一成。而貸款買車的客戶當中，年輕人占了大多數。
　　算賬：貸款和一次性付清哪個更划算?
　　無疑，汽車按揭貸款給像肖先生這樣的購車一族帶來了很大的吸引力，然而，究竟是全款買車划算還是貸款買車划算？羊城晚報社記者為此採訪了多家汽車銷售商和一批銀行理財專家，對比了不同的購車方案。
　　據廣州瀚福汽車銷售公司金融及大客戶經理曾先生透露，現在車貸利率最低的是農業銀行，貸款三年總利率共僅為10.5個點，工商銀行和建設銀行貸款三年的總利率則均為12個點，而該美系品牌金融公司貸款三年的總利率則高達13.5個點。羊城晚報記者算了一筆賬：假如肖先生近期購買一輛優惠後市場價為23.88萬元的美系SUV，若通過農業銀行貸款，需要首付三成，即7.16萬元，剩下的16.72萬元若貸款三年期，利息約為1.76萬元。
　　剩下的16.72萬元，可用於購買為期三年左右的理財投資產品。羊城晚報記者分別來到工商銀行、農業銀行和建設銀行相關支行，各自的客戶經理都推薦投資一些保險類產品。記者通過對比採訪當天的收益率發現，購買建行前海人壽盛世財富終身壽險收益最大，37個月收益率為5.51%。
　　由此可以算出，37個月後16.72萬元所獲得的收益為2.84萬元。扣除貸款三年所需支付的利息，肖先生還有1.08萬元的收益。因此，市民不妨通過貸款的方式來購買汽車這樣的消費品，然後將手頭上的資金另作投資。 編輯： 曉航
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　　關註：哪種消費者更適合貸款購車？
　　1、有其他投資，並且預期收益大於貸款利率：如果消費者在買車時有大部分的資金都用來進行投資，並且收益率都高過購車貸款的利率，如果將資金從投資中撤出購買車輛，會影響收益，這時貸款買車可能是更好的選擇，只需交納較少的首付，就能夠提前擁有車輛，並且由於銀行提供的貸款服務提前還款不用交納違約金或是部分利息，所以可以在投資獲利後將尾款補齊。
　　2、暫時資金周轉不開，並且有大量資金回到手中：如果暫時手中沒有足夠的資金，卻急需一輛車使用，並且在短時間內可以有足夠的資金回到手中，交其剩餘車款，這時可以選擇購車貸款服務，先滿足使用需求，而且短時間內貸款也不會增加太多的成本。
　　工行、農行、建行理財產品及收益對比
　　銀行推薦產品投資金額(元)投資年限年收益率收益（元）
　　工商銀行國華財富增值終身壽險（萬能型）1672003年 4.75% 23826
　　農業銀行珠江人壽寶多多(萬能型)1672003年 4.8%24077
　　建設銀行前海人壽盛世財富終身壽險（萬能型）1672003年 4.56% 22873
　　37個月5.51%28406
　　(註:上述表中收益率是上述產品11月11日當天顯示數據)
　　TIPS：10萬以下小型車不適合貸款買
　　由於汽車貸款的利率比較高，所以10萬以下的小型車可能不是十分適合貸款買車。
　　相關鏈接：車貸找汽車金融公司還是找銀行？
　　購車貸款，除了銀行外，還可選擇汽車金融。那麼，銀行和汽車金融公司車貸誰更適合消費者？
　　1、申請條件
　　汽車金融公司：不需要房產證複印件，外地戶口在一定條件下也能比較容易申請到車貸，汽車金融公司更看重申請人信用。
　　銀行：看重申請人收入、戶口和房產證複印件等。
　　2、首付比例及貸款年限
　　汽車金融公司：首付款比例要求較為寬鬆，首付款一般較低，最低為兩成，而且貸款年限最長可達五年。
　　銀行：多數首付款為三成，貸款年限通常為三年。
　　3、貸款利率高低
　　汽車金融公司：利率一般要比銀行高1.5到3個百分點。
　　銀行：農行年利率為3.5個點，建行和工行年利率都是4個點。
　　4、手續完成時間
　　汽車金融公司：一般一天便可完成。
　　銀行：一般需三天。
　　5、手續費
　　均在3000元左右編輯： 曉航
　　（原標題：精明消費：買車貸款還是付全款更划算？）